Son los préstamos que se tramitan sobre una garantía real tal como una vivienda.
Los préstamos hipotecarios por lo general ofrecen los intereses más bajos del mercado y brindan beneficios contributivos que otros préstamos no ofrecen.

Cada caso es evaluado individualmente por el banco o institución financiera.

• Debes contar con algún dinero para la entrada.
• Este dinero generalmente proviene de tu cuenta. Debes mostrar su procedencia, mediante estados de cuenta.
• Si trabajas por cuenta propia o eres dueño de un negocio, debes presentar planillas o estados financieros de por lo menos los últimos 24 meses y estados bancarios.
• Debes recibir o tener un ingreso seguro y adecuado que te permita realizar los pagos del préstamo que solicitas. Este ingreso puede ser individual o combinado entre tú y tu cónyuge o con un avalista.

Para agilizar tu solicitud de préstamo hipotecario debes traer a la entrevista la siguiente información y documentación:

• Documento Nacional de Identidad (DNI), Pasaporte o Tarjeta de Residencia y NIE.
• En caso de separación o divorcio: sentencia y convenio regulador.
• 3 últimas nóminas.
• Última declaración de la renta (IRPF) incluyendo carta de pago validada.
• Pensiones: Documento justificante del cobro de la misma
• Autónomos: 3 últimas declaraciones de renta incluyendo carta de pago validada.
• Autónomos: Pagos Fraccionados del año en curso.
• Autónomos: Certificado de Vida Laboral.
• Autónomos: 3 últimas declaraciones anuales de IVA y las trimestrales del año en curso.
• Autónomos: Extractos bancarios.
• Empresarios: 3 Últimos Impuestos de Sociedades.
• Empresarios: CIF.
• Empresarios: Escritura de Constitución.
• Empresarios: 3 últimas declaraciones de renta incluyendo carta de pago validada.
• Empresarios: 3 últimas declaraciones anuales de IVA y las trimestrales del año en curso.
• Empresarios: Extractos bancarios.
• Escritura de compraventa o nota simple.
• Contrato privado de compraventa o contrato señal.
• En caso de estar pagando algún préstamo: 3 últimos recibos.
• En caso de separación o divorcio: sentencia y convenio regulador.
• En caso de percibir ingresos por alquiler: contrato de alquiler.

Una precalificación para un préstamo es un estimado de la capacidad de pago.  La precalificación sirve como una guía para buscar tu residencia. Finalmente, la aprobación se basa en esta información y en informes de crédito.

La firma de un préstamo hipotecario conlleva una serie de gastos adicionales que debes pagar, para lo cual la Entidad de Crédito te puede exigir una provisión de fondos. Calcula que el total rondará entre el 10% y el 12% del precio.

NOTARIO

Los gastos de notario son los honorarios que percibe el notario por su intervención en la preparación y firma de las escrituras de compraventa y de préstamo hipotecario (o cualquier otro documento). Los honorarios notariales se devengan de acuerdo con los Aranceles uniformes aprobados por Decreto del Gobierno.

REGISTRO

Los gastos de Registro son los honorarios que percibe el Registro de la Propiedad por inscribir la compraventa y la hipoteca (o cualquier otro documento) en el Registro de la Propiedad.

Los honorarios registrales se devengan también de acuerdo con los Aranceles uniformes aprobados por Decreto del Gobierno.

GESTORIA

La Gestoría realiza los trámites necesarios en los plazos legales para efectuar las liquidaciones de gastos e impuestos de la hipoteca (normalmente también de la compra que se produce en el mismo instante) y asegurarse de la inscripción registral de la misma. También se ocupan de las cargas previas si las hubiera.

Al ser profesionales libres, su tarifa no está regulada y puede variar de unas zonas a otras.

TASACIÓN

La tasación del inmueble tiene como finalidad determinar el valor del inmueble objeto de la hipoteca. Esta valoración es obligatoria y debe realizarla una entidad tasadora inscrita y registrada en el Banco de España.

Es un gasto previo a la firma de la escritura, puesto que es necesaria para el estudio de la solicitud. La cuantía de este gasto depende de cada sociedad de tasación, y lo abona el prestatario normalmente a la entidad financiera, que lo hace llegar a la sociedad de tasación.

SEGUROS

Como hemos visto anteriormente el préstamo hipotecario se formaliza normalmente a largo plazo, es por lo tanto conveniente asegurar el valor de la garantía objeto del mismo. Es obligatorio que el propietario contrate un seguro de daños que cubre como mínimo el caso de incendio. También son recomendables otras modalidades de seguros que garantizan la devolución del mismo frente a imprevistos como son el seguro de hogar, el seguro de vida o invalidez y el de protección de pagos. Estos últimos seguros son recomendables con el fin de cubrir las contingencias descritas.

IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados)

Es un impuesto que se paga siempre que se suscribe un documento notarial, inscribible en el Registro y con cuantía económica, como la hipoteca.

El tipo de gravamen aplicable será el que determine cada comunidad autónoma, a falta de regulación específica se aplicará el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria.

El pago de este impuesto corre a cargo del prestatario y se realiza en la Delegación de Hacienda correspondiente.

Solicitando una pre-calificación . Este proceso te indica su capacidad de pago y la cantidad del préstamo que puedes obtener.

La cantidad que se debe destinar a la compra de la vivienda no debería superar el 40% de los ingresos netos mensuales.

Los intereses de préstamos hipotecarios para primera y segunda residencia son deducibles en su declaración de la renta.

El primero es el que te permite comprar la propiedad.  El segundo, es un préstamo con un interés más bajo que un préstamo personal, porque lo garantiza la propiedad que ya compró.

Antes de realizar un préstamo adicional para gastos inesperados, verifica si puedes refinanciar tu hipoteca actual.

Los préstamos personales con garantía hipotecaria ofrecen tasas de interés más bajas que un préstamo personal.
Evalúa otros préstamos o tarjetas de crédito que tengas con intereses altos. Toma en cuenta un préstamo personal con garantía hipotecaria para consolidar y tener un solo pago mensual más bajo.

La mejor alternativa es refinanciar tu hipoteca actual.
Consejo: Ten en cuenta que en un refinanciamiento se incluyen los gastos de cierre en el total de préstamo.

Hagan una lista de sus necesidades. Lleven una libreta y apunten los datos importantes de cada casa que vean. No tengan miedo de hacer preguntas. Investiguen  el vecindario, si tiene restricciones por reglamentos o lugares históricos, si tiene centros comerciales, escuelas y hospitales cercanos. Miren bien la estructura, terminaciones y detalles de construcción.

Tengan en cuenta entre otros los siguientes aspectos: el espacio y la distribución general de la casa incluyendo número de habitaciones y baños, ventanas exteriores, pasillos; la orientación de la vivienda; las calidades de la construcción; el estado de conservación de los elementos propios y comunes, etc.

Si les gusta mucho la propiedad y cumple con la mayoría de sus requisitos, lleven un arquitecto que les ayude a identificar cualquier defecto.

Si. Existen diferentes alternativas que se ajustan a las necesidades del cliente. También puedes cambiar la duración del préstamo por más o menos años.

Mira primero el tipo de interés que tienes en el préstamo actual y compara bien. Pregúntanos. te daremos varias opciones.